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不惑之年女士考虑养老 综合理财5年赚出100万
发布时间:2011-12-27 14:51 点击:

 

 网友资料
 
  李女士,39岁,湖北武汉职工,家庭年税后收入18.74万元。家庭日常生活年支出约4.8万元,子女教育金年支出1.65万元。家庭商业保险年缴保费7800元左右。
 
  家庭目前有现金及存款30万,投资类金融资产16.5万,有两套住房,总价值约90万元,其中一套130平方米的用于自住,另一套48平方米的用于出租。还有汽车一辆,价值月19万元。另外,家庭无任何负债。
 
  家庭理财目标:
 
  1、 李女士夫妇希望退休后能过上更富裕的生活。
 
  2、李女士夫妇希望5—8年内财产(除房产外)能达到100万。
 
  家庭财务状况分析
 
  李女士家庭总体财务状况比较好,家庭收入比较稳定,有两套住房,没有任何负债;家人保险意识较强,均有商业保险;家庭净资产虽有约155.5万,但李女士投资类金融资产只占总资产约11%,反映了家庭资产的整体抗通胀与增值能力都不强。
 
  李女士家庭年均支出约为7.23万元,家庭年度结余比率为61%,远高于30%的平均参考值,说明李女士储蓄意识与能力较强。家庭流动性比率为49,反映了李女士家庭的流动性资产可以支付未来49个月的支出,对李女士家庭而言,资产没有必要保持这么高的流动性。
 
  理财规划建议
 
  一、现金规划:
 
  由于李女士家庭收入比较稳定,可以将覆盖日常生活开支的流动资产额度设定为3万元左右,这3万元从现金或银行存款中拨备即可,但是不需要全部以银行存款的形式保留,可以将其中一部分购买成货币市场基金。至于临时需要的额外应急资金,可以使用信用卡。
 
  二、投资建议:
 
  由于李女士缺少专业的股票投资知识,加之我国股市属于新兴市场,市场波动振荡幅度过大,我们建议李女士自己亲自做股票投资的资金比例不宜过大,主要投资资产还是交给专业人士打理更放心。如果说李女士喜欢自已操作,可尽量做趋势投资,争取把握一些大的投资机会。

(责任编辑:admin)

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