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不惑之年女士考虑养老 综合理财5年赚出100万(2)
发布时间:2011-12-27 14:51 点击:
  对李女士风险偏好和投资能力的测试,显示李女士为激进型投资者。由于现金及银行存款收益偏低,难以达到保值增值的目的,建议李女士将其中的27万元投资于股票型基金,另外,每月再从结余中拿出5000元用于定投,加上现有的基金12万元一起,假设按股票基金年均10%的预期回报率来算,这样5年后该基金投资大约可以积累102万元,基本实现李女士5—8年内财产(除房产外)达100万的目标。
 
  三、退休养老规划
 
  李女士夫妇均有三险一金,社会养老保险已较全面,最基本的养老生活已经有保障,再加之夫妇二人均购买了商业养老保险,初步测算,夫妇二人退休后的品质生活已基本上有所保障。
 
  为了实现更富裕的退休生活的目标,我们建议李女士可以采取基金定投的方式来准备这部份资金,现在可以选择收益较高的平衡型基金,20年后,当夫妻都比较接近退休年龄的时候,转换成风险低一些的债券型基金。李女士夫妇现在可以从每月结余中拿出4000元用于平衡型基金定投,年复合收益预计为8%左右,这样当夫妇退休时,大约可以积累资金237万元,基本可以让夫妇二人退休后过上更富裕的退休生活。

(责任编辑:admin)

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