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子女出道家庭 如何调整资产配置
发布时间:2011-12-28 09:23 点击:

 

  (提要)子女毕业后找到一份好的工作,并开始独立的生活是每个家长所希望的。章先生就很高兴地看到儿子找了一份收入不错的工作,使家庭经济更加稳健。由于夫妻二人希望5年内退休,他们就需要筹集更多的养老金。另一方面,他们希望家庭保险保障更加全面。

  文 本刊记者 张安立

  章先生23岁的儿子今年大学毕业后,在基金公司找到了一份不错的工作,家庭整体收入也因此增加不少。对今年50岁的他来说,如何提前退休养老,如何给家庭增加必要的保险保障是当务之急。

  儿子工作后月入明显增加

  章先生在汽车行业工作,月入8000元,妻子现年52岁,在电信公司工作,月入6000元。儿子每月收入6000元,会作为家庭收入的一部分计算,但支配权仍在儿子。位于市中心的旧公房出租他人,每月可以收入房租2000元。

  在花销方面也是打统账计算的,大约在6000元左右,由于停车费、油费等与车有关的费用都可以单位报销,这方面的花销就省下不少了。在所有花销中,儿子消费娱乐的费用较高,可能需要3000元。当然,按章先生的观念,儿子已经长大,只要能够负担自己的花销并有所结余,就无需干涉,他也需要自己学会理财。

  计算下来,家庭每月可以结余16000元

  年度性收支方面,由于儿子第一年工作,年终奖金仍是个未知数,章先生夫妇的年终奖一般有4万元。年度性花销他们没有精确计算过,主要还是集中在过年过节时走亲访友的费用,一般在2万元左右。

  已有资产为养老打下基础

  章先生夫妇的资产中,占比最大的是房产价值。位于宝山区的联体别墅目前自住,价值250万元。章先生介绍,2000年购入这套房产时,价格非常便宜,当时也没有想到市值会增加那么多,现在想想很是划算。另一套原本居住的位于市中心的小户型公房用于出租,价值60万元。

  家庭活存10万元,定期存款30万元。基金和股票缩水严重,其中基金剩余5万元,股票约10万元。儿子从事的工作需要与外汇打交道,章先生就给了他3000美元作为“练习费”,这笔资金目前未有大幅减少。黄金及收藏品价值3万元。开了三年的别克车已经较旧,估计市场价值在7万元左右,不会更高。

  3年前,房屋贷款就已经全部还清,所以目前家庭负债为零。家庭资产总数达到377万元。

  理财目标为退休和保障所设

  章先生希望自己55岁可以退休养老。现在妻子已经退休,正处于电信公司返聘阶段,她也希望再工作3年可以在家过衣食无忧的悠闲日子。夫妻俩需要筹集一笔养老金。

  章先生对此给出的目标是,3年后自己的家庭资产在去除房产后可以达到150万元,希望通过投资和财富积累来实现。在他看来,目前股市、基金市场走弱,投入的资金保本都难,而其他投资方式的回报又很低,所以有点无从下手的感觉。希望专家可以指点一下投资方向,以稳健为首,力求高回报。

  其次是想为儿子制订保险计划。小章现在的工作时间对身体的考验较大,由于需要关注欧美行情变动,熬夜是经常的,好在公司为职工就近租了房子便于上下班。章先生认为儿子可能需要一份寿险产品及一些医疗保险,可是究竟是买长期还本的产品,还是短期消费型的,保额需要定在多少都不甚了解。希望保险专家可以指点一二。

  章先生和妻子也没有商业保险保障,不过考虑到年纪已经较大,未必符合投保要求,且即使符合保费也很高,所以,章先生对此不会勉强投保。以他目前的经济实力加上社保的保障,一般的疾病不会构成多大风险。如果保险专家有好的建议也可以提出。

  谈到儿子将来是否需要换房及准备结婚的费用等等,章先生表示这是儿子自己的事情,应该自己安排。如果需要添置新房,在首付上需要支援,他可以看情况赞助一些,如果数额较高,就只能以“贷款”的形式借给儿子了,毕竟,这是夫妻二人的养老费用。

 

每月收支状况  单位/元)

收入

支出

本人月收入

8000

房屋月供

0

配偶收入

6000

基本生活开销

6000

其它收入

6000

医疗费

0

房租

2000

 

 

合计

22000

合计

6000

每月结余

16000

 

 

 

 

 

 

年度收支状况 单位/元

收入

支出

年终奖金

40000

保费支出

0

其他收入

0

其他支出

20000

合计

40000

合计

20000

年度结余

20000

 

 

 

 

 

 

家庭资产负债状况 单位/元

 家庭资产

家庭负债

活期及现金

10万

房屋贷款

0

定期存款

30万

其他贷款

0

基金

5万

 

 

股票

10万

 

 

其他金融资产

外汇3000美元

 

 

房产(自用)

250万

 

 

房产(投资)

60万

 

 

黄金及收藏品

3万

 

 

汽车

7万

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

合计

377万

合计

0

家庭资产净值

377

 

 

 

(责任编辑:admin)

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